Architecture patrimoniale

Toutes les solutions, comparées en toute transparence.

Chaque famille d'actifs a sa logique, son horizon et ses risques. Voici les neuf que nous utilisons régulièrement pour la trésorerie des PME et holdings patrimoniales.

Solution	Horizon	Ticket	Risque	Fiscalité
Usufruit de SCPI	5 à 10 ans	À partir de 50 000 €	Modéré	Amortissement comptable de l'usufruit sur la durée	Détail →
Compte-titres entreprise	3 ans et plus	À partir de 100 000 €	Modéré	Imposition à l'IS des plus-values latentes et réalisées (régime des titres)	Détail →
Contrat de capitalisation Luxembourg	8 ans et plus	À partir de 250 000 €	Modéré	Capitalisation, sortie programmée au gré des besoins (IS classique sur produits)	Détail →
Or & actifs tangibles	Long terme (8 ans et plus)	À partir de 30 000 €	Modéré	Selon le support (GFI : réduction d'IR pour les associés personnes physiques ; or : régime spécifique)	Détail →
Cheptel & vaches laitières	5 à 8 ans	À partir de 20 000 €	Modéré	Loyers imposés à l'IS, traitement comptable spécifique	Détail →
Madelin & PER dirigeant	Jusqu'à la retraite	À partir de 200 €/mois	Modéré	Versements déductibles du revenu imposable du TNS dans la limite des plafonds	Détail →
PEE & PER Collectif	Court à long terme selon le dispositif	Aucun minimum	Faible à Modéré	Exonération de charges sociales (hors CSG/CRDS et forfait social) et d'IR pour les bénéficiaires	Détail →
Comptes à terme	3 à 60 mois	À partir de 50 000 €	Faible	Intérêts imposés à l'IS au taux normal	Détail →
Foncières cotées (REITs)	5 ans et plus	À partir de 50 000 €	Modéré	Régime des titres de participation (PVLT) accessible sous conditions : 0 % d'IS effectif sur la plus-value à la cession (hors quote-part 12 %)	Détail →

Immobilier

Usufruit temporaire de SCPI

Acquérir uniquement le droit aux loyers d'une SCPI sur 5 à 10 ans, à prix décoté, pour transformer votre trésorerie excédentaire en revenus comptables récurrents.

Lire la fiche complète →Marchés financiers

Compte-titres ordinaire pour personne morale

Accéder aux marchés financiers (actions, obligations, ETF, fonds monétaires) depuis votre société, avec une architecture sur mesure adaptée à votre horizon.

Lire la fiche complète →Enveloppe long terme

Contrat de capitalisation luxembourgeois pour personne morale

Une enveloppe haut de gamme, multi-devises et multi-gestionnaires, pour piloter votre trésorerie longue avec la protection juridique luxembourgeoise (triangle de sécurité).

Lire la fiche complète →Actifs réels

Or physique, GFI, forêts et actifs tangibles

Décorréler une partie de votre trésorerie des marchés financiers grâce à des actifs tangibles : or physique alloué, groupements forestiers d'investissement (GFI), foncières non cotées.

Lire la fiche complète →Économie réelle

Investissement en cheptel laitier

Soutenir directement des éleveurs français en finançant leur cheptel laitier, en échange d'un loyer annuel et de la restitution de la valeur du cheptel à terme. Un placement réel, utile et décorrélé.

Lire la fiche complète →Dirigeant TNS

Retraite Madelin et PER pour dirigeant TNS

Préparer votre retraite et réduire votre revenu imposable de dirigeant non salarié grâce aux dispositifs Madelin (en gestion) et au PER individuel, désormais successeur naturel du Madelin.

Lire la fiche complète →Plans collectifs

Épargne salariale : PEE, PERCOL, intéressement

Mettre en place les dispositifs d'épargne salariale (PEE, PER Collectif, intéressement, abondement) pour fidéliser vos salariés et optimiser la fiscalité de l'entreprise et des dirigeants.

Lire la fiche complète →Trésorerie sécurisée

Comptes à terme (DAT) pour personne morale

Bloquer une fraction de la trésorerie à un taux garanti sur 3 à 60 mois, avec capital protégé et visibilité totale sur le rendement à l'échéance.

Lire la fiche complète →Marchés cotés

Foncières cotées européennes (REITs) pour la trésorerie longue

Capter le rendement et la valorisation de l'immobilier coté avec une liquidité quotidienne et — pour une personne morale à l'IS — sans aucun frottement fiscal sur les plus-values latentes au-delà de quelques années.

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