Banque privée, CGP indépendant, family office : qui appeler pour la trésorerie de votre entreprise ?
Le choix de l'interlocuteur pèse souvent plus sur le résultat final que le choix du produit. Voici comment ces trois modèles sont réellement rémunérés, et ce que ça change pour vous.
Trois types d'interlocuteurs se disputent la trésorerie des dirigeants : la banque privée, le conseiller en gestion de patrimoine (CGP) indépendant, et le family office. Le nom du modèle compte moins que sa manière d'être rémunéré, qui détermine mécaniquement les produits qui vous seront présentés en premier.
Comment chaque modèle est réellement payé
| Modèle | Rémunération | Univers de produits | Pertinent pour |
|---|---|---|---|
| Banque privée | Salariés de la banque, objectifs commerciaux internes | Produits maison en priorité, partenaires restreints | Trésorerie déjà bancarisée, besoin de crédit lombard associé |
| CGP indépendant | Rétrocessions des sociétés de gestion et assureurs sur les produits placés, parfois honoraires en complément | Multi-compagnies, comparaison possible entre enveloppes | Recherche de comparaison entre plusieurs produits et compagnies |
| Family office | Honoraires fixes ou pourcentage des actifs suivis | Théoriquement illimité, indépendant de la vente de produits | Patrimoines très élevés justifiant un coût fixe conséquent |
La question qui doit trancher
Peu importe le modèle choisi, une seule question permet de juger l'alignement d'intérêt réel : « quelle est votre rémunération exacte sur ce produit, en euros, et pas seulement en pourcentage ? ». Un cabinet qui répond immédiatement et par écrit aligne son intérêt avec le vôtre. Un cabinet qui élude, reformule ou renvoie à « c'est confidentiel » envoie un signal qu'il faut prendre au sérieux avant de signer quoi que ce soit.