15 questions à poser à un conseiller avant de signer une lettre de mission (checklist)

Cochez chaque question à laquelle vous avez obtenu une réponse claire, précise et si possible écrite.

• Êtes-vous immatriculé à l'ORIAS, et sous quel numéro ?Réponse attendue : un numéro communiqué immédiatement, vérifiable sur orias.fr.
• Quel est le montant exact, en euros, de votre rémunération sur chaque produit recommandé ?Réponse attendue : un chiffre, pas un pourcentage vague ni un renvoi au contrat.
• Combien de sociétés de gestion ou d'assureurs partenaires proposez-vous réellement ?Réponse attendue : plusieurs partenaires concurrents, pas un seul promoteur adossé.
• Quels sont les frais de sortie ou de transfert si je change de conseiller dans 2 ans ?Réponse attendue : un chiffre précis par produit, communiqué avant signature.
• Quelle est la durée d'engagement minimale de la lettre de mission elle-même ?Réponse attendue : une durée claire, avec les conditions de résiliation anticipée.
• À quelle fréquence recevrai-je un reporting écrit et daté sur ma trésorerie placée ?Réponse attendue : une fréquence précise (trimestrielle, semestrielle), pas « sur demande ».
• Que se passe-t-il si vous quittez le cabinet ou changez de poste — qui reprend mon dossier ?Réponse attendue : une procédure de transmission de dossier déjà formalisée.
• Avez-vous déjà refusé un dossier de profil similaire au mien, et pourquoi ?Réponse attendue : un exemple concret — un cabinet qui n'a jamais rien refusé est rarement sélectif sur l'adéquation client/produit.
• Quel est votre process avant de proposer un premier produit — combien de rendez-vous ?Réponse attendue : au moins un rendez-vous d'audit avant toute proposition produit.
• Comment gérez-vous un conflit d'intérêt si un produit maison vous rapporte plus qu'un produit tiers équivalent ?Réponse attendue : une procédure écrite de gestion des conflits d'intérêt, pas une négation du problème.
• Puis-je parler à un client existant de profil similaire au mien ?Réponse attendue : oui, sous réserve de l'accord du client concerné et de confidentialité.
• Quelle est votre assurance responsabilité civile professionnelle, et son plafond ?Réponse attendue : un numéro de police ou un assureur nommé, communicable sans délai.
• Que couvre exactement l'audit initial, et est-il vraiment gratuit sans engagement ?Réponse attendue : un périmètre écrit de l'audit, sans obligation de souscrire ensuite.
• Quels documents réglementaires (DIC, prospectus) me remettrez-vous avant chaque souscription ?Réponse attendue : la liste précise, remise avant et non après la signature.
• Comment puis-je résilier la lettre de mission, et sous quel délai ?Réponse attendue : une clause de résiliation claire, avec un préavis raisonnable.