Pourquoi nous refusons certains clients (et certains produits)

Un cabinet rémunéré par rétrocession est souvent suspecté de tout signer. C'est le contraire qui rend le modèle viable à long terme : un dossier mal calibré finit toujours par revenir, et toujours mal. Voici ce qui nous fait dire non, sans détour.

Les six critères de refus

1. 01Trésorerie qui couvre à peine le BFR : il n'y a rien à placer, il y a à consolider.
2. 02Horizon flou : le dirigeant ne sait pas s'il garde la somme 6 mois ou 6 ans.
3. 03Recherche d'un produit précis sans étude du passif : l'outil avant le diagnostic.
4. 04Attentes de rendement déconnectées : 8 % net sans risque n'existe pas.
5. 05Réticence à formaliser une politique de placement écrite.
6. 06Demande de placement dans un produit que nous jugeons opaque ou abusif.

Les produits que nous n'utilisons pas

• ▸Produits structurés à barrière américaine sur indice maison.
• ▸SCPI dont la collecte récente dépasse 40 % de la capitalisation : trop de cash mal investi.
• ▸Solutions atypiques sans cadre AMF clair, même brillamment vendues.
• ▸Tout produit dont la documentation est plus marketing que juridique.