Coût caché : ce que vous perdez en ne faisant rien
Le compte courant a un prix. Inflation, IS, coût d'opportunité : le chiffrage net qu'aucun banquier ne vous présente spontanément.
Laisser 800 000 € sur un compte courant professionnel n'est pas une décision neutre : c'est une décision financière, prise par défaut, qui coûte chaque mois. Cet article chiffre ce coût, sans dramatisation et sans complaisance.
Trois composantes, jamais une seule
- ▸Coût d'opportunité : ce que vous auriez touché sur un monétaire ou un DAT (2,5 à 3,5 % brut aujourd'hui).
- ▸Frottement fiscal : l'IS s'applique aux produits, ce qui ramène l'écart utile à environ 75 % du brut.
- ▸Inflation : 2 % par an érodent le pouvoir d'achat du nominal, qu'il soit rémunéré ou non.
Exemple chiffré : 800 k€ sur 36 mois
| Hypothèse | Compte courant | Monétaire 3 % brut |
|---|---|---|
| Produits bruts / an | 0 € | 24 000 € |
| IS 25 % | 0 € | −6 000 € |
| Produits nets / an | 0 € | 18 000 € |
| Cumul net sur 36 mois | 0 € | 54 000 € |
| Pouvoir d'achat (inflation 2 %) | −48 960 € | +5 040 € |
Quand l'attentisme est rationnel
Conserver du cash dormant est défendable dans trois cas : un investissement engagé à 3 mois, un risque opérationnel non couvert, ou un trou de trésorerie saisonnier identifié. Au-delà, c'est une absence de décision qu'aucun argument financier ne soutient.
Calculez votre propre coût
Le simulateur Coût de l'inaction prend en paramètres votre montant, votre rendement alternatif et l'inflation anticipée. Il rend trois lignes : 12, 24, 36 mois. C'est généralement suffisant pour déclencher la conversation interne.