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Combien reste-t-il vraiment ?

On vous vend du brut. Vous touchez du net. Vous vivez du réel. La fiscalité change radicalement selon l'enveloppe : capitalisation, compte-titres avec fonds, ou actions directes — choisissez la bonne pour obtenir le bon chiffre.

Hypothèses financières

Montant500 000 €

Rendement brut affiché5,00 %

Frais annuels totaux1,00 %

Inflation anticipée2,20 %

Horizon8 ans

Enveloppe fiscale

Contrat de capitalisation

IS différé à la sortie sur la plus-value (ou forfait TME annuel régularisé).

Compte-titres avec fonds (OPC)

IS chaque année sur la progression de la valeur liquidative.

Compte-titres avec actions directes

IS annuel sur les dividendes uniquement, IS à la cession sur la plus-value.

Inclure le forfait IS annuel TME (société à l'IS)

Pour une société à l'IS, l'imposition annuelle forfaitaire s'applique sur une assiette de 105 % × TME × prime versée, régularisée à la sortie au montant réel de plus-value.

Brut affiché

5,00 %

Avant tout coût

Net de frais

4,00 %

Avant fiscalité

Net IS (annualisé effectif)

3,10 %

Calculé sur le capital final

Réel (net inflation)

0,90 %

Capital final nominal à 8 ans

638 213 €

Après frais et IS

IS total payé sur la période

46 071 €

Annuel + final selon enveloppe

Pouvoir d'achat équivalent (€ d'aujourd'hui)

536 239 €

Déflaté de l'inflation

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