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DAT, compte-titres monétaire ou capi ?

Trois enveloppes, trois logiques fiscales et de liquidité. Sur 5 ans et 500 k€, l'écart de résultat net peut dépasser 30 k€. Calibrez vos paramètres.

Montant à placer500 000 €

Horizon5 ans

Comparatif

Compte à terme (DAT)

Valeur finale (net IS)546 649 €

Gain net46 649 €

Taux net annualisé1,80 %

Frais cumulés0 €

LiquiditéÀ l'échéance

Fiscalité ISAnnuelle

Comparatif

Compte-titres monétaire

Valeur finale (net IS)533 390 €

Gain net33 390 €

Taux net annualisé1,35 %

Frais cumulés19 136 €

LiquiditéJ+1

Fiscalité ISAnnuelle

Meilleur net d'IS

Capi Luxembourg diversifié

Valeur finale (net IS)564 679 €

Gain net64 679 €

Taux net annualisé3,50 %

Frais cumulés44 816 €

LiquiditéRachat 10j

Fiscalité ISDifférée à la sortie

Hypothèses centrales. DAT 2,4 % brut, monétaire CTO 2,5 % brut (frais 0,7 %/an), capi Lux 5 % brut (frais 1,5 %/an inclus). Frais d'entrée capi : 1 % + frais des supports. Mise en place CTO : 1 200 € TTC. IS 25 % appliqué annuellement pour le DAT et le compte-titres monétaire, différé à la sortie pour la capi.

Confronter ces chiffres à votre situation réelle

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